В командном спорте чаще всего травмы получают игроки в регби, за ними следуют футболисты и баскетболисты. Далее в порядке убывания идут любители мотоспорта, водно-моторного и парусного спорта.

Однако, самым опасным ожидаемо оказался контактный спорт (дзюдо, кикбоксинг, самбо, тхэквондо, армреслинг). Так, если в футболе частота страховых случаев составляет 0,6%*, то в контактном спорте – 52%, то есть травмы получает каждый второй спортсмен.

Специально для страхования детей и взрослых в «Согласии» на время занятия спортом разработан продукт страхования «Мультиспортмен», а для любителей аквабайка, мотоспорта, альпинизма, дельтапланеризма, самолетного спорта, мотокросса и вейкбординга – полис «Экстрим».

*число несчастных случаев у застрахованных, занимающихся этим видом спорта, делённое на общее число застрахованных, занимающихся этим видом спорта. Например, показатель 0,6% означает, что на 1000 застрахованных пришлось 6 несчастных случаев.

Справка

Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» основано в 1993г., имеет лицензии на все основные виды страхования и перестрахования. Региональная сеть страховой компании «Согласие» включает порядка 400 структурных подразделений во всех федеральных округах России. По итогам 2020г. премия «Согласия» составила 36 млрд. руб., выплаты – 17,5 млрд. руб. Компании присвоены рейтинги рейтинговых агентств Fitch и «Эксперт РА», а также рейтинг привлекательности работодателя наивысшего уровня A.hr от аналитического агентства «БизнесДром».

Источник: СК «Согласие»

Согласно статистике, за период с января по июль 2021г., возглавляет «тотальный» рэнкинг BMW 7 серии. За ним в порядке убывания следуют: Datsun on-DO, Renault Logan, ВАЗ NIVA 2131, Toyota Corolla, KIA Cerato, Hyundai Solaris, Honda CR-V, Renault Sandero. Замыкает десятку Volkswagen Jetta.

Ранее СК «Согласие» опубликовала список марок и моделей автомобилей, которые чаще всего похищали в первой половине 2021г. Самым угоняемым автомобилем стал седан Hyundai Sonata с частотой угонов* 1,6%. На втором месте – BMW 730d (1,3%), на третьем – Lexus LX 570 (0,9%). Низкая частота угонов (0,1%) у Nissan Terrano, Kia Sportage, Kia Optima, Hyundai Solaris и Skoda Rapid.

В соответствии со стратегией сервисного лидерства главная задача «Согласия» в работе с клиентами – качественное и оперативное возмещение ущерба. В I полугодии 2021г. компания выплатила в сегменте автострахования (каско+ОСАГО) 7,3 млрд. руб.

*Частота угонов – это отношение количества угнанных автомобилей данной марки и модели к количеству застрахованных машин данной марки и модели.

Справка

«Страховая компания «Согласие» основана в 1993г. имеет лицензии на все основные виды страхования и перестрахования. Региональная сеть СК включает порядка 400 структурных подразделений во всех федеральных округах страны. По итогам 2020г. премия «Согласия» составила 36 млрд. руб., выплаты – 17,5 млрд. руб. Компании присвоены рейтинги рейтинговых агентств Fitch и «Эксперт РА», а также рейтинг привлекательности работодателя наивысшего уровня A.hr от аналитического агентства «БизнесДром».

Источник: СК «Согласие»

На втором месте – Kia Rio (17,2 тыс. полисов), на третьем – Hyundai Solaris (15,7 тыс.). Renault Logan (15 тыс.) и ВАЗ 2121 (13,2 тыс.) заняли четвёртое и пятое места соответственно. За ними следует Ford Focus (12,8 тыс.). Toyota Corolla, которая признана самой продаваемой машиной в мире, – на 7 месте (12,5 тыс.). Топ-10 замыкают Chevrolet Niva (12,3 тыс.), ВАЗ 2107 (12,2 тыс.) и Lada Vesta (11,8 тыс.).

Всего в страховой компании «Согласие» по ОСАГО застрахованы авто более 1300 моделей. Ежегодно договоры обязательного автострахования с компанией заключают свыше 1 млн. россиян.

При расчёте стоимости полиса для конкретного водителя учитывается множество факторов. Это позволяет предложить каждому клиенту наиболее справедливый тариф. Основные факторы, которые страховая компания «Согласие» использует при расчёте тарифа по ОСАГО, – возраст, стаж, страховая история водителя, модель, год выпуска его транспортного средства, территория эксплуатации, цель использования машины (личная, такси, коммерческая) и другие. Для ряда водителей точечно – при наличии в компании соответствующей информации – учитываются грубые нарушения ПДД (вождение транспортного средства в нетрезвом виде, превышение скоростного режима более 60 км/час, выезд на встречную полосу, проезд на красный сигнал светофора). Аккуратные и безаварийные водители платят за ОСАГО в среднем на 15% меньше по сравнению с неосторожными автолюбителями.

Источник: СК «Согласие», фото – АВТОСТАТ

Руководитель рабочей группы ОНФ «Защита прав автомобилистов» и координатор движения «Общество Синих Ведёрок» Петр Шкуматов уверен: «Индивидуализация ОСАГО – это не только индивидуальные тарифы с жёстким набором предоставляемых страховых услуг, но и собственно последовательный переход в некий коридор возможностей, чтобы продукт ОСАГО стал индивидуализированным и по содержанию. Понятное дело, что нужны базовые минимальные требования к полисам. Среди них, конечно, увеличение суммы страховых выплат по жизни и здоровью с 500 тыс. руб. до 2 млн. руб. Чем быстрее мы придём к достойным компенсациям пострадавшим, тем больше граждане будут ценить жизнь друг друга, а на дорогах увеличится взаимоответственность участников движения.

Что касается ещё одного атавизма в виде учета износа автомобиля при определении суммы страховой выплаты, то его давно пора было убрать. Сегодня при определении той или иной степени износа автомобиля сумма страховой выплаты запросто может уменьшиться сразу на 50%. Это не является нормой. Размер возмещения по ОСАГО должен покрывать 100% ущерба в пределах страховой суммы, как это и предписывается гражданским кодексом.

Естественно, дальнейшая индивидуализация ОСАГО не ограничится этими параметрами. Мы с вами только в начале пути и совсем скоро будем наблюдать масштабнейшие перемены к лучшему. Значительная доля автовладельцев позитивно оценит возможность пользоваться различными дополнительными опциями, если их можно будет включать в базовую версию полиса. Естественно, данные услуги страховые компании должны предлагать на коммерческой основе. Сегодня подобные опции доступны лишь страхователям, приобретающим некий дополнительный «полис» для каждой услуги, что совершенно неудобно. В результате человек может обнаружить себя обвешанным 6 полисами с совершенно разными условиями страхования в зависимости от количества выбранных опций. Если благодаря индивидуализации страховщики смогут предлагать ОСАГО не только в классической базовой, но и в расширенной комплектации под нужды конкретного водителя, а условия страхования и алгоритмы по разбору претензий останутся заведомо понятными, то ездить станет проще и удобнее.

Масштабного расширения тарифного коридора водителям бояться не стоит, ведь он и сейчас достаточно широкий. Дальнейшая корректировка границ может повлиять лишь на достаточно узкоспециализированные группы страхователей, например, владельцев автомобилей такси. Едва ли расширение тарифного коридора каким-то образом коснётся обычных автовладельцев, тем более добросовестных безаварийных страхователей, коими являются 80% российских водителей. Это заслуга индивидуализации тарифов, которая произошла благодаря принятию соответствующих поправок к закону об ОСАГО в 2020г. Получение страховыми компаниями права самостоятельно определять размер индивидуального тарифа для каждого конкретного страхователя на основе специальных тарифных факторов является важнейшим достижением страхового сообщества».

По материалам Информационного проекта

«ОСАГО: общественная экспертиза»,

E-mail: avto@icomm.pro

Согласно данным ежеквартального Мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО, в котором Центробанк проводит анализ динамики изменения таких показателей, как рост средней выплаты, снижение частоты страховых событий, скользящий коэффициент выплат, по сравнению с прошлым отчётным периодом количество проблемных регионов увеличилось с 7 до 10.

В «красную» (высокорисковую) зону за прошлый год отнесены 10 субъектов РФ. В эту группу вошли 6 субъектов Северо-Кавказского федерального округа (за исключением Ставропольского края) и Приморский край. Также в «красную» зону попали субъекты Сибирского федерального округа - Новосибирская область, республики Тува и Хакасия. Если рынок ОСАГО в регионах Северного Кавказа всегда был самым высокорисковым в стране, то три субъекта Сибирского ФО попали в мониторинг Центробанка впервые.

На фоне динамики анализируемых показателей (рост средней выплаты, снижение частоты страховых событий и скользящего коэффициента выплат) обращают на себя внимание высокие темпы роста средней страховой выплаты по ОСАГО (более 15% за год) в Хакасии. Также во всех трёх регионах Сибири наблюдается значительное увеличение скользящего коэффициента выплат. Если в целом по России этот показатель снизился на 5,9% составив 62,6%, то в этих субъектах он составляет более 140%.

Скользящий коэффициент выплат рассчитывается как отношение страховых выплат к страховым премиям за анализируемый период. Высокий процент указывает, среди прочих факторов, на высокий уровень противоправных действий, как при урегулировании убытков, так и при продажах полисов ОСАГО, включая частичное присвоение страховой премии путем искажения факторов, влияющих в итоге на расчёт средней стоимости полиса ОСАГО по всей стране. Как указано в Мониторинге: «Средняя страховая премия по ОСАГО за год увеличилась до 5,5 тыс. руб. (на 2,3%), однако она на 2,5% ниже уровня 2018г.».

Координатор движения «Общество синих ведёрок» Пётр Шкуматов разделяет мнение авторов Мониторнга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО: «Почему же средний уровень страховой премии по стране не падает? Здесь нужно перейти к теме страхового мошенничества, потому что в Москве и Питере очень много дорожных камер, соответственно мошенническая деятельность несёт достаточно большие риски для недобросовестных граждан. В других российских регионах страховое мошенничество намного более развито. Около 10% страховых выплат по ОСАГО оказываются выплатами мошенникам, особенно если мы говорим о регионах из красной зоны».

В Новосибирской области все показатели в течение года продемонстрировали негативную динамику.  За 2020г. в регионе произошёл рост средней страховой выплаты на 14,1%, до 79,9 тыс. руб., отмечено увеличение скользящего коэффициента выплат на 15% (показатель достиг 91%). Частота страховых выплат выросла на 18,5% и составила 7,38%. Сборы страховых премий за последние 12 месяцев составили 4,58 млрд. руб., при этом сборы страховых премий по ОСАГО превысили выплаты всего на 400 млн. руб.

В Республике Тыва анализируемые показатели мониторинга в 2020г. также заметно ухудшились. В частности, средняя страховая выплата выросла на 13,2%, до 80 тыс. руб. На 40% выросла частота страховых случаев. И в итоге страховые выплаты превысили сборы страховых премий на 29 млн. руб. Позитивные изменения показателей в Сибирском федеральном округе зафиксированы только в Республике Алтай. В целом нейтральной оставалась ситуация в Омской и Томской областях.

Как отмечает эксперт по противодействию страховому мошенничеству и полковник полиции в отставке Дмитрий Кондратьев: «Снижение доходов и потеря рабочих мест (а именно такие последствия принесла пандемия в экономику) всегда влияют на уровень мошенничества, способствуя его росту. Нынешняя ситуация не стала исключением. Если причина действительно в этом, Новосибирская область, республики Тува и Хакасия, покинут «красную» зону недобросовестных действий в ОСАГО ещё в этом году».

По материалам инфорпроекта «ОСАГО: общественная экспертиза», e-mail: avto@icomm.pro

Эксперты СК «Согласие» проанализировали статистику в сегменте ОСАГО и выяснили, водители каких легковых автомобилей были виновниками аварий чаще всего.

По данным компании, самая высокая частота убытков* у водителей автомобилей японской марки Datsun – 10%. Не отличаются безаварийной ездой многие поклонники французских Peugeot (2 место и частота убытков на уровне 6,3%) и Hyundai (3 место и 6%).

В аварийную десятку в порядке убывания также вошли водители: Fiat, Ford, Kia, Skoda, Mazda, Subaru и Daewoo.

По итогам 2020г. средняя выплата по ОСАГО в страховой компании «Согласие» выросла на 10% по сравнению с показателем годом ранее и составила 66,7 тыс. руб. Среднее возмещение увеличилось во всех регионах. В целом, в 2020г. страховая компания «Согласие» выплатила по ОСАГО 5 млрд. руб.

В г.Москве компенсация ущерба за виновников ДТП в среднем составила 72 тыс. руб. (+16%), в г.Санкт-Петербурге – 69,4 тыс. руб. (+17%), в Московской и Ленинградской областях – 67,5 тыс. руб. (+12%) и 68,4 тыс. руб. (+15%) соответственно.

*Число убытков по ОСАГО у водителей этой марки легковых автомобилей за 2020г. поделенное на число договоров ОСАГО на машины этой же марки, действовавших в этом периоде.

Источник: СК «Согласие»

Источник и видео: ЦБ РФ

Директор по развитию бизнеса AIG в России Александр Мисюрёв рассказал о том, стали ли компании экономить на страховании из-за пандемии, как она повлияет на допуск филиалов иностранных страховщиков на российский рынок и что ожидает рынок перестрахования в наступившем году. 

Страхование всегда является остаточной функцией для большинства компаний малого и среднего бизнеса. И как раз на них больше всего отразилась ситуация с пандемией, отмечает эксперт. Крупный российский бизнес и особенно компании с международным присутствием свой объем закупок в страховании не уменьшили, а в некоторых случаях даже увеличили.  Для них страхование – это необходимый инструмент при ведении бизнеса, а зачастую абсолютная необходимость в силу масштаба бизнеса или требований бизнес - партнеров.

Пандемия привела к тому, что ужесточаются условия договоров страхования: вводятся новые исключения, прямо или косвенно связанные с коронавирусом. Тарифы же по самым разным видам корпоративного страхования растут – начиная от страхования ответственности директоров и заканчивая страхованием грузоперевозок. В среднем наблюдается рост тарифов от 10% до 80% в зависимости от вида страхования и профиля бизнеса клиента, отмечает эксперт.  Немаловажным последствием пандемии является снижение страховых емкостей, т.е. лимитов страхования, которые страхователь может приобрести у одного страховщика.

«По нашим наблюдениям, растут сборы по страхованию ответственности директоров (D&O). Видимо, законодательная среда и пандемия и, как следствие, связанные с этим риски неопределенности подстегивают менеджмент более ответственно относиться к хеджированию рисков. Немаловажным моментом роста сборов по D&O является повышение ставок и снижение емкости из-за крупных убытков прошлых лет.  Также мы видим растущий спрос на страхование киберрисков. Сегодня это один из очевидных драйверов рынка. Сотрудники многих компаний перешли на удаленный режим работы, вследствие чего бизнес - приложения, большой массив корпоративных и персональных данных - в одночасье оказался в уязвимом положении, поскольку из компаний - цитаделей (прим. Компании закрытого периметра) в короткий промежуток времени нужно было перестроиться в распределенную сеть. И конечно, экологические катастрофы подстегнули интерес к экологическому страхованию», - отмечает А. Мисюрёв.

Кроме того, как ни странно, наблюдается увеличение спроса в сегменте страхования грузоперевозок, добавил эксперт.

В целом, по мнению ряда аналитических агентств и данным из отчетов экспертов объём рынка страхования по итогам 2020г. должен снизиться на 5 – 9% к прошлому году.  Согласно исследованию «Эксперт РА» наибольшее снижение по сборам будет по таким видам страхования, как ДМС и страхование имущества (до 10% по каждому виду) в силу снижения расходов работодателей, снижения общеэкономической активности и перехода на более дешевые программы страхования либо полного отказа от него.

Страховщики из-за рубежа

В следующем году в России будет разрешена работа филиалов иностранных страховщиков. Однако в условиях пандемии и неопределенности выход на новый рынок – не самая лучшая бизнес-идея, признается эксперт.

«По моему мнению, новыми участниками на нашем рынке станут те, кто уже накопил экспертизу и технологии, позволяющие снизить расходы на ведение дел. Это могут быть страховщики, которые предложат новые массовые страховые решения и продукты, которых нет на российском рынке», - сказал А.Мисюрёв.

Эксперт предполагает, что наиболее вероятно ожидать приход новых страховщиков из Европы. При этом вряд ли стоит ждать новых участников рынка из США и тем более из Азии, хотя их опыт, уровень технологий, страховые продукты и финансовые возможности были бы интересны для российского рынка.

AIG не планирует уменьшать свое присутствие на российском рынке на фоне этих изменений. В планах компании увеличение эффективности бизнес-процессов – в первую очередь с помощью внедрения новых IT-технологий и решений, которые позволят более оперативно реагировать на запросы клиентов и лучше анализировать статистику по портфелю. Также компания планирует предложить новые страховые продукты, существенно пересмотреть текущую продуктовую линейку и развивать активную партнерскую сеть, чтобы усилить свои позиции на российском рынке.

Драйверы корпоративного страхования и перестрахования

Традиционно корпоративное страхование у всех ассоциируется со страхованием имущества, ДМС, автотранспорта или ответственности, отмечает эксперт: «Не думаю, что корпоративное страхование имущества будет драйвером, хотя и является ключевым для корпоративного рынка. Драйвером станут все те продукты, которые связаны с ответственностью компаний за итоги своей деятельности», - поясняет А.Мисюрев.

Так, в частности, AIG планирует нарастить продажи страхования ответственности директоров, страхования киберрисков и комплексного экологического страхования. За последний год компания увеличила свой портфель более чем на 40% по данным видам страхования.

AIG в России работает не только как страховщик, но и как перестраховщик, поэтому видит и этот рынок изнутри, отмечает эксперт. Перестраховочные емкости уменьшаются, а тарифы растут. Стоит отметить также тот факт, что сугубо российские страховщики могут столкнуться с проблемами при возобновлении облигаторных договоров.  Всё это связано с пандемией и введением дополнительных ограничений, таких, как снижение аппетита к индустриям деятельности страхователей, введение дополнительных исключений из объёма покрываемых рисков, выделение ряда рисков в отдельные страховые продукты – как пример, международные страховщики активно исключают киберриски из различного вида полисов, чтобы отнести данный риск в специализированный страховой продукт.

Справка

AIG в России - часть международной группы American International Group, Inc. (AIG, г.Нью-Йорк, США). В России компания представлена 26 лет, имеет рейтинг финансовой надёжности ruAA+ (Эксперт РА).

American International Group, Inc. (AIG) – мировой лидер рынка страхования. Компания со 100-летним опытом, имеет свои представительства более чем в 80 странах мира. Сегодня AIG предлагает клиентам широкий спектр программ личного, имущественного страхования, страхование жизни и пенсионное страхование, а также другие финансовые услуги. AIG помогает как юридическим, так и физическим лицам обеспечивать защиту собственных активов, управлять рисками и формировать пенсионные накопления. Обыкновенные акции AIG размещены на фондовых биржах г.Нью-Йорка.

По материалам AIG в России

Согласно статистике, за 10 месяцев 2020г., на первом месте рэнкинга – премиальный внедорожник Lexus LX570. Частота угонов* у этого автомобиля составляет 2,9%. Второе место в топ-5 занимает Kia Optima (0,7%), третье – Toyota Highlander (0,6%). Toyota Land Cruiser 200 и Kia Rio, частота угонов у которых составляет 0,5%, замыкают пятёрку самых угоняемых авто по версии «Согласия».

Эксперты компании напомнили: опаснее всего оставлять машину на парковках крупных торговых центров, а также рядом с промышленными зонами. По данным МВД, преступники предпочитают угонять машины у домов в ночное время, а у торговых центров – днём. Самыми распространёнными способами похищения являются взлом замков дверей и замка зажигания, разбитие бокового стекла и угон с использованием радиоэлектронных средств.

*Частота угонов – это отношение количества угнанных автомобилей марки к количеству застрахованных.

Справка

Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» основано в 1993г., имеет лицензии на все основные виды страхования и перестрахования. Региональная сеть страховой компании «Согласие» включает 350 структурных подразделений во всех федеральных округах РФ. По итогам 9 мес. 2020г. премия «Согласия» составила 25,5 млрд. руб., выплаты – 12,6 млрд. руб. Компании присвоены рейтинги рейтинговых агентств Fitch и «Эксперт РА», а также рейтинг привлекательности работодателя наивысшего уровня A.hr от аналитического агентства «БизнесДром».

Источник: СК «Согласие»

С начала 2020г. ежемесячно увеличивается число клиентов «Согласия», которые обращаются за дистанционной консультацией ветеринаров для помощи своим питомцам. Если в первом полугодии прошлого года число таких обращений было незначительным (единицы в месяц), то за аналогичный период этого года оно превысило 600.

Пик обращений пришелся на период самоизоляции, когда у владельцев домашних животных не было возможности прийти с ними в клинику. Количество консультаций в апреле было на 73% больше, чем в марте, а в мае – на 53% выше по сравнению с апрелем.

Бесплатно в круглосуточном режиме задать ветеринару вопросы о здоровье питомцев, содержании, питании и уходе за ними могут все клиенты «Согласия», застрахованные в компании по добровольному медицинскому страхованию. Услуга оказывается квалифицированными ветеринарами владельцам любых домашних животных. Число консультаций не ограничено, клиенту рекомендуются медицинские процедуры для питомца, домашнее животное направляется для лечения в подходящую клинику. Подробнее о телемедицине для питомцев в «Согласии».

По данным Mars Petcare, Россия занимает 3-е место в мире по числу домашних кошек и 5-е – по числу собак.

Источник: СК «Согласие»