ASPMedia24

Горячие новости
Главная Статьи Статьи - финансы ДОЛГОВОЙ ГНЁТ ГРАЖДАН: НЕ КРИТИЧНО
26 Нояб 2019

ДОЛГОВОЙ ГНЁТ ГРАЖДАН: НЕ КРИТИЧНО

Долговая нагрузка россиян растёт, но по-прежнему не критична, cчитает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Уровень текущей долговой нагрузки граждан традиционно является одним из важнейших критериев оценки рисков в розничном кредитовании. А с учетом вступления в силу с 1 октября 2019г. указаний Банка России 4892-У об обязательном введении показателя долговой нагрузки (ПДН), этот вопрос становится ещё более актуальным.

В России, по данным НБКИ, по состоянию на 1 октября 2019г. среднее значение ПДН составило 24,63%, увеличившись за последние полгода на 1,64 процентных пункта (п.п.) (Диаграмма 1).

диаграмма 1

Однако, всё это средние показатели, как принято говорить - «средняя температура по больнице». А справедливости ради стоит отметить, что уровень ПДН отличается в зависимости от того или иного сегмента заёмщиков. Например, по доходам. Так, наибольшая долговая нагрузка (30,3%) приходится на 10% самых «бедных» заёмщиков, чья ежемесячная зарплата - до 15 тыс. руб. В свою очередь, самый низкий ПДН - у «зажиточных» граждан с ежемесячными доходами более 40 тыс. руб. Этот сегмент насчитывает 25% заёмщиков, а среднее значение ПДН здесь значительно более низкое - 20,6% (Диаграмма 2).

Диаграмма 2. ПДН по доходным сегментам заёмщиков, %

диаграмма 2

Такая же картина со значением ПДН наблюдается и по другим сегментам заемщиков, сгруппированным по всем возможным критериям (регион, отрасль занятости, должность и т.п.). Причём зачастую самым кардинальным образом.

Возьмём региональный срез. Наибольшие показатели ПДН (а, значит, и наибольшей закредитованности населения) были продемонстрированы в Амурской (30,41%), Кировской (29,45%) и Оренбургской (28,64%) областях, а также в Красноярском крае (28,40%) и Республике Коми (28,37%). В то же время наименьший уровень ПДН (наименьшей закредитованности граждан) был отмечен у заемщиков Приморского края (21,74%), Брянской области (21,96%), г.Москвы (22,21%), а также Псковской (22,23%) и Смоленской (22,24%) областей.

Как видно из статистики, разница между наиболее и наименее закредитованными региона напоминает если не пропасть, то серьёзный разрыв. Аналогичная ситуация характерна и для отраслей занятости. Наименьшую часть своего дохода на выплаты по кредитам направляют работники из сфер «Информационные технологии» (13,6%), «Телекоммуникации и связь» (15,7%) и «Маркетинг, реклама и PR» (20,0%). В свою очередь, наибольший ПДН отмечен у работников охранных предприятий (34,0%), «Фармацевтики и медицины» (33,2%) и социальной сферы (32,8%).

Таким образом, мы видим, что для работников части отраслей долговая нагрузка, в целом, является вполне приемлемой и даже относительно низкой. В то время, как для граждан, занятых в ряде других секторов экономики, напротив, уровень доходов в среднем является недостаточно «комфортным» для обслуживания кредитных обязательств.

Пожалуй, здесь стоит особо упомянуть и об одной из наиболее актуальных и обсуждаемых в последнее время тем – доле самых закредитованных гражданах, чей ПДН превышает 50%. То есть именно на тех граждан, на которых, собственно, и нацелены вступившие в силу с 1 октября 2019 года нововведения Банка России о расчёте показателя долговой нагрузки (ПДН). Так, по состоянию на 01.10.2019г. доля таких заемщиков составила 13,4%, увеличившись за полгода на 1,3 процентного пункта (Диаграмма 3). И в настоящее время количество этих граждан можно оценить примерно в 6,5 млн. человек. Действительно, это довольно-таки серьёзное число граждан и значительная часть всех заёмщиков. Однако, называть эту долю критичной всё-таки представляется не совсем верным. Тем более, что ЦБ прикладывает серьезные усилия, чтобы сократить количество этих людей.

Диаграмма 3. Динамика доли доходов с ПДН более 50%

диаграмма 3

На наш взгляд, основная проблема, на которую нужно обратить самое пристальное внимание не только кредиторам, но и государству – более диверсифицированное отношение к проблеме долговой нагрузки. И, как мы видим, первые шаги в этом направлении уже делаются. В том числе, Банком России, который системно «охлаждает» рынок розничного кредитования, осуществляя превентивные мероприятия по недопущению роста закредитованности населения и его отдельных сегментов. Однако, дальнейшее обсуждение этой проблемы необходимо, прежде всего, чтобы уменьшить расслоение в ситуации с долговой нагрузкой в региональном разрезе и отраслях занятости.

По материалам АРБ

Прочитано 85 раз

Добавить комментарий


Партнёры

Главная Статьи Статьи - финансы ДОЛГОВОЙ ГНЁТ ГРАЖДАН: НЕ КРИТИЧНО
Яндекс.Метрика Top.Mail.Ru