Доля заявок, отмеченных как потенциально мошеннические, в сервисах онлайн-кредитования почти в четыре раза выше, чем в банках, следует из совместного исследования Объединённого Кредитного Бюро (ОКБ) и сервиса MoneyMan за 2016-2017гг. В банковском секторе наблюдается сокращение доли подозрительных заявок более, чем в два раза – с 3,4% до 1,5% в 2017г. Доля заявок в альтернативном онлайн-кредитовании за этот период выросла на 1 п.п. - до 5,7%. Чаще всего мошенники пытаются взять заём по чужому паспорту. Все подозрительные заявки отклоняются.
Мошенники предпочитают пользоваться дистанционными сервисами, а не приходить в банк лично, объясняет гендиректор MoneyMan MoneyMan.ru (первая микрофинансовая организация в России, полностью ведущая свою деятельность онлайн) Ирина Хорошко. Недобросовестные заявители зачастую полагают, что сервисы онлайн-кредитования уделяют меньше внимания проверке потенциальных клиентов и их системы скоринга и противодействия мошенничеству слабее, чем в традиционных банках, добавляет она.
При этом уровень одобренных займов, признанных мошенническими, в онлайн-сервисах очень мал. За год он сократился с 0,6% до 0,3%. Игроки внедряют более современные системы скоринга, идентификации и аутентификации, объясняет И.Хорошко. Поскольку у онлайн-кредиторов отсутствует этап физической встречи с заёмщиком, скоринговые модели у них часто более изощрены, чем у банков, поясняет глава MoneyMan.
Самая высокая доля подозрительных заявок на онлайн-займы отмечается в Ингушетии (12,3%), Чеченской Республике (8,9%), Республике Дагестан (6,7%) Кабардино-Балкарской Республике (5,8%), Красноярском крае (5,5%), Свердловской области (5,3%), а также в Республике Коми (5%).
Данные ОКБ частично подтверждают статистику MoneyMan. Самая высокая доля подозрительных заявок отмечена в Чечне (2,1%), затем следует Пермский край и Татарстан (по 1,9%), затем - Северная Осетия, Самарская область и г.Санкт-Петербург (у всех - 1,7%). В прошлом году «Северная столица» была внизу таблицы. Москва находится на 21-34 месте с показателем 1,5%. Меньше всего подозрительных заявок поступает из Чукотского автономного округа (0.8%), Новгородской (1%), Мурманской и Курской областях (по 1,1%).
Топ регионов по подозрительным заявкам на кредит в банках, 2017г.
|
Регион |
Доля подозрительных заявок в общей структуре |
|
Чечня |
2,1% |
|
Пермский край |
1,9% |
|
Татарстан |
1,9% |
|
Северная Осетия |
1,7% |
|
Самарская область |
1,7% |
|
г.Санкт-Петербург |
1,7% |
|
Омская область |
1,7% |
|
Новосибирская область |
1,7% |
|
Алтай |
1,7% |
|
Тыва |
1,6% |
И.Хорошко: «Северный Кавказ традиционно является наиболее проблемным регионом для кредитного бизнеса, заявки оттуда подвергаются наиболее тщательной проверке. Отчасти это связано с высокой безработицей и низким уровнем жизни в этом регионе. Меньше всего подозрительных заявок в онлайн-сервисы приходит из Центрального федерального округа.
В будущем мы увидим, что банки будут покупать технологические решения онлайн-сервисов для борьбы с мошенничеством. Передовые банки сейчас предлагают заполнять кредитные заявки дистанционно, физическая встреча происходит зачастую только при получении кредитной карты или подписании договора. Они все чаще начнут сталкиваться с мошенничеством в нижнем массовом сегменте».
Справка
Объединённое Кредитное Бюро – крупнейшее бюро кредитных историй в России. Бюро действует на рынке с 2004г., в его базе данных более 314 млн. кредитных историй по 83 млн. заёмщиков из всех регионов страны. В числе клиентов - более 600 банков, МФО, страховых компаний и операторов сотовой связи. Продуктивная система Бюро доступна в режиме 24/7. ОКБ также предоставляет своим клиентам высокоэффективные сервисы по оценке рисков, управлению кредитным портфелем и противодействию мошенничеству.
По материалам ОКБ
