Аналитики Объединённого Кредитного Бюро (ОКБ) и проекта «Федресурс» провели совместное исследование соотношения количества потенциальных банкротов и граждан в регионах страны, в отношении которых была введена процедура банкротства (реализации имущества) по итогам 2017г.
В исследовании были использованы данные о 49,7 млн. заёмщиков с открытыми счетами, информация о которых хранится в ОКБ, а также сообщения арбитражных управляющих о судебных решениях, раскрытые в «Федресурсе».
К потенциальным банкротам были отнесены граждане, которые попадают под действие Закона о банкротстве – имеют долг более 500 тыс. руб. и просрочку платежа 90 и более дней хотя бы по одному кредиту.
На конец 2017г. под это определение попадали порядка 698 тыс. россиян или около 1,4% от общего числа заёмщиков с открытыми счетами. Средний долг такого заёмщика перед кредиторами составил 1,77 млн. руб. При этом начали процедуру банкротства в 2017г. менее 29,9 тыс. граждан или 4,3% от общего числа потенциальных банкротов.
Самая высокая доля потенциальных банкротов среди заёмщиков с открытыми счетами зафиксирована в Ингушетии – 3,2%, Карачаево-Черкесии – 2,4%, Бурятии – 2,3%, Магаданской обл. – 2,3% и Республика Саха (Якутия) – 2,2%.
Больше всего потенциальных банкротов в абсолютном выражении проживает в столичном регионе – почти 123 тыс. чел., г.Санкт-Петербурге и области – около 42 тыс. чел., в Краснодарском крае – 29 тыс. чел., Свердловской области – 24 тыс. чел., и в Башкортостане – 22 тыс. чел.
Если смотреть на ситуацию с реальными банкротами, то самое значительное количество граждан в отношении, которых в 2017г. введена процедура банкротства (реализации имущества), проживает в столичном регионе – 4173 чел., в г.Санкт-Петербурге и области – 1627 чел., Башкортостане – 1330 чел., Краснодарском крае – 1134 чел. и в Самарской области – 993 чел.
При этом в процентном соотношении чаще всего процедурой банкротства пользовались проблемные должники из Крыма – 17% от числа потенциальных банкротов в регионе, Вологодской области – 17%, Мордовии – 14%, Чувашии - 12% и Архангельской области – 10%.
Самая низкая доля потенциальных банкротов отмечается в Чеченской Республики и Ненецком АО – по 0,4%, в Крыму – 0,5%, в Республике Алтай – 0,6% и в Дагестане – 0,8%.
Меньше всего граждан, попадающих под действие Закона о банкротстве, проживают в Ненецком АО – 60 чел., Севастополе – 64 чел., в Крыму – 88 чел., на Чукотке – 145 чел. и в Чечне – 485 чел.
Наименьшее количество должников начали процедуру банкротства в Ненецком АО и Севастополе – по 1 чел., на Чукотке и в Чечне – по 2 чел., и в Ингушетии – 14 чел.
В список регионов, где возможностью облегчить свои финансовые трудности, воспользовались не более 1% потенциальных банкротов вошли: Чечня, Карачаево-Черкесия, Якутия, Магаданская обл., Ингушетия, Чукотка, Астраханская область.
«За два с небольшим года действия Закона доля потенциальных банкротов в общем количестве заёмщиков с открытыми счетами снизилась с 1,5% до 1,4%, хотя их количество увеличилось с 580 до 698 тыс. человек. Вместе с тем ещё около 8,4 млн. российских заёмщиков, которые в настоящий момент не платят по своим кредитам более 90 дней, потенциально могут воспользоваться этим правом для облегчения своего финансового положения,» - сказал Даниэль Зеленский, генеральный директор Объединённого Кредитного Бюро.
«Процедурой банкротства воспользовалась малая доля потенциальных банкротов в силу её сложности для широких слоев населения, а также невысокой информированности граждан о возможностях освобождения от долгов после завершения процедуры. В регионах с более высоким процентом фактических банкротов к потенциальным, по всей видимости, активную позицию занимают арбитражные управляющие и юридические компании, рассказывающие гражданам о возможностях банкротства, стоимость услуг по сопровождению процедуры также может быть ниже, чем в столице», - прокомментировал Алексей Юхнин, руководитель проекта «Федресурс».
|
Регион |
Доля потенциальных банкротов от заемщиков в регионе, % |
Кол-во потенциальных банкротов, чел. |
Кол-во граждан и ИП в отношении, которых введена процедура банкротства (реализация имущества), чел. |
Доля от общего числа потенциальных банкротов в регионе, % |
|
Адыгея |
1,2% |
1 868 |
81 |
4,3% |
|
Алтай |
0,6% |
548 |
15 |
2,7% |
|
Алтайский край |
0,8% |
7 907 |
329 |
4,2% |
|
Амурская область |
1,3% |
4 074 |
94 |
2,3% |
|
Архангельская область |
0,9% |
3 913 |
391 |
10,0% |
|
Астраханская область |
1,8% |
6 672 |
94 |
1,4% |
|
Башкортостан |
1,5% |
21 882 |
1 330 |
6,1% |
|
Белгородская обл. |
1,0% |
5 584 |
490 |
8,8% |
|
Брянская обл. |
1,0% |
4 010 |
197 |
4,9% |
|
Бурятия |
2,3% |
8 610 |
147 |
1,7% |
|
Владимирская обл. |
1,2% |
4 961 |
216 |
4,4% |
|
Волгоградская обл. |
1,3% |
11 345 |
695 |
6,1% |
|
Вологодская обл. |
1,1% |
4 813 |
805 |
16,7% |
|
Воронежская обл. |
1,2% |
8 498 |
333 |
3,9% |
|
Дагестан |
0,8% |
1 840 |
50 |
2,7% |
|
Еврейская АО |
1,2% |
733 |
16 |
2,2% |
|
Забайкальский край |
1,7% |
6 631 |
105 |
1,6% |
|
Ивановская обл. |
1,2% |
3 704 |
122 |
3,3% |
|
Ингушетия |
3,2% |
1 041 |
14 |
1,3% |
|
Иркутская обл. |
1,5% |
15 103 |
488 |
3,2% |
|
Кабардино-Балкария |
1,8% |
3 847 |
121 |
3,1% |
|
Калининградская обл. |
1,2% |
3 567 |
290 |
8,1% |
|
Калмыкия |
1,7% |
1 940 |
119 |
6,1% |
|
Калужская обл. |
1,3% |
4 678 |
120 |
2,6% |
|
Камчатский край |
1,3% |
1 346 |
37 |
2,7% |
|
Карачаево-Черкесия |
2,4% |
3 237 |
23 |
0,7% |
|
Карелия |
1,1% |
2 912 |
209 |
7,2% |
|
Кемеровская обл. |
1,2% |
12 991 |
561 |
4,3% |
|
Кировская обл. |
0,8% |
3 459 |
223 |
6,4% |
|
Коми |
0,8% |
3 172 |
158 |
5,0% |
|
Костромская обл. |
0,9% |
2 045 |
145 |
7,1% |
|
Краснодарский край |
1,6% |
29 007 |
1 134 |
3,9% |
|
Красноярский край |
1,7% |
17 725 |
477 |
2,7% |
|
Крым |
0,5% |
88 |
15 |
17,0% |
|
Курганская обл. |
1,0% |
3 335 |
156 |
4,7% |
|
Курская обл. |
1,0% |
3 955 |
222 |
5,6% |
|
Липецкая обл. |
1,5% |
5 512 |
235 |
4,3% |
|
Магаданская обл. |
2,3% |
1 353 |
17 |
1,3% |
|
Марий-Эл |
0,9% |
1 927 |
113 |
5,9% |
|
Мордовия |
0,9% |
1 896 |
274 |
14,5% |
|
г.Москва и Московская обл. |
1,9% |
122 659 |
4 173 |
3,4% |
|
Мурманская обл. |
1,1% |
3 495 |
109 |
3,1% |
|
Ненецкий АО |
0,4% |
60 |
1 |
1,7% |
|
Нижегородская обл. |
1,0% |
10 346 |
636 |
6,1% |
|
Новгородская обл. |
1,0% |
1 998 |
58 |
2,9% |
|
Новосибирская обл. |
1,3% |
14 497 |
906 |
6,2% |
|
Омская обл. |
1,2% |
9 265 |
651 |
7,0% |
|
Оренбургская обл. |
1,0% |
8 360 |
309 |
3,7% |
|
Орловская обл. |
1,0% |
2 597 |
135 |
5,2% |
|
Пензенская обл. |
1,2% |
4 914 |
456 |
9,3% |
|
Пермский край |
1,2% |
12 900 |
500 |
3,9% |
|
Приморский край |
1,2% |
7 704 |
489 |
6,3% |
|
Псковская обл. |
1,1% |
2 658 |
71 |
2,7% |
|
Ростовская обл. |
1,5% |
20 322 |
809 |
4,0% |
|
Рязанская обл. |
1,4% |
4 964 |
425 |
8,6% |
|
Самарская обл. |
1,2% |
14 394 |
993 |
6,9% |
|
г.Санкт-Петербург и Ленинградская обл. |
1,5% |
42 158 |
1 627 |
3,9% |
|
Саратовская обл. |
1,3% |
11 014 |
774 |
7,0% |
|
Саха (Якутия) |
2,2% |
7 847 |
69 |
0,9% |
|
Сахалинская обл. |
1,2% |
2 099 |
52 |
2,5% |
|
Свердловская обл. |
1,5% |
24 360 |
967 |
4,0% |
|
Севастополь |
0,9% |
64 |
1 |
1,6% |
|
Северная Осетия |
1,0% |
2 015 |
56 |
2,8% |
|
Смоленская обл. |
1,1% |
3 663 |
201 |
5,5% |
|
Ставропольский край |
1,3% |
11 746 |
388 |
3,3% |
|
Тамбовская обл. |
1,1% |
3 534 |
186 |
5,3% |
|
Татарстан |
1,2% |
13 714 |
693 |
5,1% |
|
Тверская обл. |
1,1% |
4 739 |
220 |
4,6% |
|
Томская обл. |
1,0% |
4 167 |
189 |
4,5% |
|
Тульская обл. |
1,2% |
6 184 |
184 |
3,0% |
|
Тыва |
0,9% |
975 |
29 |
3,0% |
|
Тюменская обл. |
1,8% |
9 934 |
217 |
2,2% |
|
Удмуртия |
0,8% |
5 211 |
231 |
4,4% |
|
Ульяновская обл. |
1,1% |
5 168 |
164 |
3,2% |
|
Хабаровский край |
1,2% |
6 187 |
450 |
7,3% |
|
Хакасия |
1,3% |
2 398 |
72 |
3,0% |
|
Ханты-Мансийский АО |
2,1% |
14 038 |
357 |
2,5% |
|
Челябинская обл. |
1,4% |
18 029 |
641 |
3,6% |
|
Чеченская респ. |
0,4% |
485 |
2 |
0,4% |
|
Чувашия |
0,8% |
2 944 |
339 |
11,5% |
|
Чукотский АО |
1,3% |
145 |
2 |
1,4% |
|
Ямало-Ненецкий АО |
1,9% |
3 743 |
98 |
2,6% |
|
Ярославская обл. |
1,2% |
5 341 |
277 |
5,2% |
|
ВСЕГО |
1,4% |
697 838 |
29876 |
4,3% |
Справка
«Федресурс» - основной электронный канал раскрытия юридически значимой информации о субъектах экономической деятельности РФ, общедоступный ресурс для анализа контрагентов, обременений, мониторинга банкротств. Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности («Федресурс») создан 1 января 2013г. Составной частью в «Федресурс» вошёл Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ), функционирующий с 1 апреля 2011г. Сайт.
Объединённое Кредитное Бюро (ОКБ) создано в 2004г., входит в тройку крупнейших кредитных бюро России. Акционеры: ОАО «Сбербанк России», ведущий мировой оператор кредитных бюро Experian и ЗАО «Интерфакс». По данным на 1 января 2018г. в базе данных ОКБ хранится 300 млн. кредитных историй по более чем 80 млн. заёмщиков. Бюро уделяет большое внимание не только количеству кредитных историй в базе данных, но и качеству предоставляемых данных. Линейка сервисов Объединённого Кредитного Бюро обеспечивает все этапы работы кредитного конвейера – от получения кредитных отчётов и скорингов до комплексных решений, включающих в себя аутсорсинг процесса обработки кредитных заявок, мониторинг портфеля и борьбу с мошенничеством. В числе клиентов ОКБ более 650 кредитных организаций, МФО, страховых компаний и операторов связи. Сайт.
Все сервисы Объединённого Кредитного Бюро предоставляются в строгом соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004г. N 218-ФЗ «О кредитных историях».
По материалам ОКБ
